Compound Return Calculator
Enter your initial investment, monthly contribution, and expected return rate to see the compound growth projection and year-by-year breakdown.
Investment Parameters
S&P 500 historical avg ~10%, Korean stock avg ~8% for reference
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Compound Growth Result
Compound return +63.26%
- Total Principal
- 70,000,000KRW
- Total Return
- +44,279,240KRW
- Final Assets
- 114,279,240KRW
The compound effect means returns generate further returns. The longer the period, the more exponentially gains grow relative to principal.
This calculator uses monthly compounding (beginning of period). Actual returns vary by market conditions each year; use for reference only.
Taxes (capital gains tax, dividend tax, etc.) and fees are not reflected in this simple simulation.
How is compound return calculated?
Compound investing means returns generate further returns. By contributing a fixed amount monthly while compound interest accumulates, you can build significantly more wealth than the principal alone over the long term.
Monthly rate r = Annual rate / 12
Initial compound = Initial x (1 + r)^n
Contribution compound (annuity-due) = Monthly x ((1 + r)^n - 1) / r x (1 + r)
Final assets = Initial compound + Contribution compound
Example -- 10M KRW initial + 500K KRW/month at 8% annual for 10 years: total principal 70,000,000 KRW, final assets 114,279,240 KRW, return 44,279,240 KRW (return rate 63.26%).
머니플(Moneyple)의 복리 투자 수익 계산기는 초기 투자금과 월 적립금에 연 기대수익률을 적용해 복리 효과를 시뮬레이션한다. 세금·수수료는 반영하지 않은 세전 예상치다.
What This Number Means
초기 투자금 1,000만원에 매월 50만원씩 연 8%로 10년간 투자하면 최종 자산은 114,279,240원이다. 총 원금 7,000만원에 투자 수익 44,279,240원이 붙어 원금 대비 63.26% 불어난다. 이 숫자가 보여주는 핵심은 복리다 — 투자 수익에 다시 수익이 붙기 때문에 시간이 갈수록 증가 속도가 빨라진다. 같은 조건에서 5년만 투자하면 수익률이 절반에 못 미치고, 15년으로 늘리면 수익이 원금을 넘어선다. 그래서 투자에서 시간은 수익률만큼 중요한 변수다. 다만 이 계산기는 매년 일정한 수익률을 가정한다. 실제 시장은 해마다 등락이 다르고 마이너스 해도 있다. 연 8%는 글로벌 분산 주식의 장기 평균에 가까운 가정이지만, 과거 수익률이 미래를 보장하지 않는다.
3 Common Mistakes People Make Here
- 이 수익률이 확정 수익이라고 생각한다 — 이 계산기는 일정 수익률을 가정한 시뮬레이션이지 확정 이자가 아니다. 실제 수익은 매년 달라진다.
- 세금을 고려하지 않는다 — 투자 수익 실현 시 배당소득세·양도소득세가 붙으므로 실제 세후 자산은 이보다 적다.
- 월 적립을 처음 몇 달만 하고 중단할 계획이면서 10년 결과를 본다 — 복리 효과는 꾸준한 적립이 전제다. 중간에 멈추면 결과가 크게 달라진다.
초기 1,000만원 + 매월 50만원, 연 8% 복리로 10년 투자하면 원금 7,000만원이 약 1억 1,428만원이 된다 — 수익 4,428만원의 대부분은 후반 5년에 발생한다.
앞의 5년과 뒤의 5년은 같은 5년이 아니다
같은 조건으로 5년만 투자하면 원금 40,000,000원이 51,881,808원이 되어 수익은 11,881,808원이다. 10년 전체 수익 44,279,240원에서 이 금액을 빼면 뒤의 5년에 생긴 수익은 32,397,432원이다. 월 적립금은 똑같이 50만원인데 뒤의 5년이 앞의 5년보다 2.7배 많은 수익을 만든다. 첫해 수익은 1,096,457원에 불과하다. 복리는 처음엔 느리고 나중에 빨라지는 곡선이며, 이 계산기의 연도별 표가 바로 그 곡선이다.
기간을 15년으로 늘리면 원금 100,000,000원이 207,241,786원이 되어 수익 107,241,786원이 원금을 넘어선다. 20년이면 원금 130,000,000원에 수익 215,741,636원이 붙어 345,741,636원이다. 월 50만원이라는 같은 습관이 10년 뒤와 20년 뒤에 각각 약 1억 1,428만원과 약 3억 4,574만원이라는 다른 결과를 낳는다.
수익률 2%p의 무게
연 8%를 연 6%로 낮추면 10년 뒤 자산은 100,543,339원, 수익은 30,543,339원이다. 연 4%면 88,778,645원, 수익 18,778,645원이다. 반대로 연 10%면 130,346,425원, 수익 60,346,425원이다. 수익률 2%p 차이가 10년 뒤 1,400만~1,600만원의 차이를 만든다. 그래서 펀드 보수 1%나 거래 비용 0.5%가 장기 투자에서 '작은 숫자'가 아니다 — 이 계산기의 수익률 칸에서 보수를 뺀 순수익률을 넣어 보면 그 차이가 그대로 보인다.
같은 8%라도 초기 투자금 없이 월 50만원만 넣으면 10년 뒤 92,082,837원(원금 60,000,000원, 수익 32,082,837원)이고, 초기 1,000만원만 넣고 적립을 하지 않으면 22,196,402원(수익 12,196,402원)이다. 두 수익을 더하면 44,279,239원으로 둘을 함께 넣은 결과 44,279,240원과 1원 차이다. 복리에서 초기금과 적립금은 서로 간섭하지 않고 각자 자란다. 1원 차이는 원 단위 절사가 따로 적용된 결과다.
이 계산기가 말하지 않는 것
결과는 세전이다. 국내 주식형 펀드나 해외 ETF의 수익을 실현하면 배당소득세 15.4% 또는 양도소득세 22%가 붙는다. 수익 44,279,240원에 15.4%를 적용하면 세후 수익은 약 3,746만원으로 줄고, 연금저축이나 IRP처럼 과세를 이연하는 계좌에 넣으면 세금 시점과 세율이 달라진다. 세금 규칙은 주식 양도소득세 계산기와 배당 수익률 계산기에서 확인할 수 있다.
물가도 반영하지 않는다. 10년 뒤 1억 1,428만원의 구매력은 지금의 1억 1,428만원이 아니다. 물가상승률 계산기에 같은 금액과 기간을 넣으면 실질 가치를 비교할 수 있다. 마지막으로 이 계산기는 매월 초 납입(기시불)과 매달 균일한 수익률을 가정한다. 실제 시장은 어느 해엔 +20%, 어느 해엔 -15%다. 연평균 8%라는 가정은 10년 평균의 가정이지 매년의 약속이 아니다.
Sources for this commentary
- 소득세법 제129조(이자·배당소득 원천징수세율 14%) — 국가법령정보센터
- 소득세법 제104조(해외주식 양도소득세율 20%) — 국가법령정보센터
- 산식: 기시불 연금 미래가치 FV = PMT × ((1+r)^n − 1) / r × (1+r) — 본 계산기 엔진 주석(lib/calc/compoundReturn.ts)
머니플(Moneyple) · Formulas and rates verified by humans; commentary drafted with AI assistance and reviewed by the operator
Frequently Asked Questions
Q. What is the difference between compound and simple interest?
Simple interest accrues only on the principal, while compound interest earns interest on previously earned interest. For example, 1M KRW at 10% compound interest for 10 years becomes about 2.59M KRW, versus only 2M KRW with simple interest. The longer the period, the more dramatic the compound effect.
Q. How should I set the expected annual return?
You can reference historical data. The S&P 500 historical average annual return is about 10% (before inflation), and KOSPI averages around 8%. However, past returns do not guarantee future results, and actual returns vary each year.
Q. Are taxes reflected?
This calculator is a simple simulation that does not include taxes (capital gains tax, dividend tax, etc.) or fees. Actual after-tax returns vary by investment product and how gains are realized.
Q. What is the difference between annuity-due and ordinary annuity?
This calculator uses annuity-due, meaning contributions are made at the beginning of each month. Compared to ordinary annuity (end-of-month contributions), each payment is invested one month earlier, so the result is slightly higher.
This calculator is for reference only. Actual investment returns vary by market conditions each year, and taxes and fees are not included. Do not use as a basis for investment decisions.